去中心化金融世界为加密货币的持有者提供了现代金融体系的许多便利，因为区块链技术可以剔除中间商，用自主、自治的计算机程序取代银行家。
这种模式有望降低成本，提高使用效率。这也引出了一个问题：当事情出错时，谁来负责？
这就是在纽约联邦法院提起的集体诉讼所提出的问题，该诉讼针对的是一种新型的DeFi服务，一种名为PoolTogether的加密货币储蓄应用。该应用程序被描述为 "无损失的有奖游戏"，通过向用户提供从收集的资金产生的利息中赢取奖励的机会，激励他们持续储蓄加密货币。
由一位名叫Joseph Kent的软件工程师提起诉讼，对PoolTogether运作的合法性提出了质疑，称该计划本质上是一种彩票，为纽约法律所禁止。
许多人称去中心化金融，或DeFi，为 "金融的狂野西部"。这个快速发展的行业旨在为每个人提供加密货币的自动化银行服务，没有中间人。但DeFi仍处于早期阶段，这意味着存在风险。
虽然Joseph Kent的诉讼得到了两家原告律师事务所的支持，名义上是为了赢得潜在的巨额经济损失，但它似乎也是在故意考验DeFi社区的一些核心理论。Joseph Kent是参议员伊丽莎白-沃伦(Elizabeth Warren)2020年总统竞选的前技术负责人，他在诉讼中被描述为 "严重关切 "加密货币的前景，因为它消耗大量的电力，除了使坏人能够规避金融制裁，还可能导致气候变化。
DeFi市场的规模在去年急剧增长，引起了美国证券交易委员会和其他监管机构的密切关注。根据DeFi Pulse的数据，作为抵押品存放在DeFi平台上的资产总值在11月攀升至1110亿美元以上，比2020年初的约100亿美元急剧上升。
美国证券交易委员会(SEC)主席Gary Gensler曾质疑一些DeFi服务是否真的像其创建者所说的那样是去中心化的，但迄今为止，美国法院可能会如何处理这些主张的先例并不多。
据法律专家称，Joseph Kent的诉讼可能是第一个正视当DeFi应用--即所谓的 "协议"--与法律相抵触或对用户造成可诉伤害时谁应承担法律责任的问题。
Crowell & Moring LLP律师事务所的律师、前反洗钱监管者Carlton Greene说："法院和监管机构将如何应对DeFi的这些独特功能，这是一个开放的问题。”
Joseph Kent于10月底提起诉讼，将特拉华州的一家公司PoolTogether Inc.以及该协议的创始人之一和许多投资者列为被告。虽然该诉讼仍处于早期阶段，但PoolTogether Inc.的律师已经努力在该公司和以其名字命名的协议之间建立距离。
在上个月的一份文件中，PoolTogether Inc.的律师Kevin Broughel说，该公司只是经营一个网站，为用户提供访问PoolTogether协议的信息。他说，该公司并不拥有或控制该协议；相反，它的运作受其原始编码的制约，只有通过其专有代币（称为POOL）持有人的多数投票才能改变。
该协议的投资者之一Nascent US LLC的律师表示，“该诉讼是无意义的，这场明显由意识形态驱动的诉讼是在浪费法庭和其他人的时间，"该律师Brian Klein说。
除了PoolTogether的管理，Joseph Kent的诉讼还提出了其协议如何符合美国现有监管框架的问题。该协议以英国的一种金融产品--溢价债券为蓝本，跨越了政府监管机构长期密切关注的两个行业：金融服务和赌博。
1956年推出的溢价债券旨在鼓励人们储蓄，用当时英国财政大臣Harold Macmillan的话说，"他们不被利息的回报所吸引，但对财富的激励有反应"。今天，投资者可以将25英镑（34美元）至5万英镑（68,010美元）的资金投入到债券中，更多的资金创造了更好的赔率。与普通彩票不同，债券持有人不能失去他们的质押。相反，奖金是由募集资金的利息产生的。
在PoolTogether版本中，该协议通过将这些资金出租给第三方贷款人来产生加密货币存款的利息。
2014年，美国通过了一项法律，允许各州通过授权银行和信用社创建所谓的与奖金挂钩的储蓄账户，创建自己的英国高级债券版本。
Kent说，他在10月份将价值10美元的加密货币存入PoolTogether，他认为该协议不符合美国法律允许的任何机构，无法经营与奖金挂钩的储蓄账户。他的诉讼是根据纽约州的一项法律提出的，该法律允许购买非法彩票的人代表自己和其他彩票持有人提起集体诉讼。
根据该州法律，这些诉讼中的被告要承担多达整个集体为其彩票所支付金额两倍的赔偿。根据肯特先生的诉讼，PoolTogether的 "赌徒 "已经存入了至少1.22亿美元的资金。
Kent的律师Charlie Gerstein在一份声明中说："当人们一起利用区块链来违反法律时，这不是技术上的突破，而是一个阴谋"。
PoolTogether的被告尚未对Kent的主张作出全面回应。但Broughel先生在PoolTogether Inc.12月的文件中说，他的客户将要求法官强迫Kent仲裁此事，或者作为一个法律问题驳回此案，双方定于下个月在美国纽约东区地方法院的听证会上讨论他们的论点。
在这份文件中，Broughel预先介绍了他的客户关于驳回诉讼的一些论点。他对Kent的动机表示怀疑，说他的10美元押金显然是为了给他的诉讼创造地位。Broughel还辩称，PoolTogether协议不是彩票，储蓄者的存款不符合购买彩票的条件。
PoolTogether的创始人Cusack,也为该协议进行了辩护，反对诉讼。
他于11月在PoolTogether的一个留言板上写道："这是一个从事政治工作的人提出的，其宣称的动机是加密货币对环境不利"。
他补充说："这显然是由一个不了解协议如何运作，甚至不了解PoolTogether是什么的人写的。"