加密货币的狂野时代即将结束

随着越来越多的消费者押注于数字资产，监管部门对洗钱和市场崩溃的担忧正在增加

即使加密货币作为一种资产类别已被更广泛地接受，它们也一直在努力摆脱其居住在数字 "狂野西部 "的声誉--一个法律和监管很少适用的地方。

不过，有迹象表明，加密货币无法无天的日子即将结束。因此，推销加密资产的公司--以及数字服务提供商--正争先恐后地避免被新的监管要求追究责任。

据金融当局称，自新冠病毒大流行开始以来，加密货币市场发展迅速，该行业的价值经常超过2万亿美金。

上个月，欧洲中央银行执行董事会成员法比奥-帕内塔(Fabio Panetta)告诉美国听众，加密货币的市场现在比2008年引发全球金融危机时的次贷市场还要大1.3万亿美元。

他说，估计有16%的美国人和10%的欧洲人以某种方式接触到加密货币或相关资产--并警告说市场崩溃的潜在危险。

今天，欧洲央行是全球许多监管机构中的一员，他们正在研究如何控制这个以前不受监督的领域，在这个领域，缺乏规则既是一个主要的吸引力，也是一个令人担忧的来源。

总部位于都柏林的合规软件公司Fenergo的Rachel Woolley说，这导致越来越多的加密货币公司在遵守日益增长的监管要求方面寻求帮助。

Fenergo的全球金融犯罪总监Woolley说："许多虚拟资产服务公司一直在回补他们的合规义务，因为他们没有像以前那样有效地履行这些义务，"。

"这种认为你可以故意违反义务的想法必须取消。她补充说："现实情况是，加密货币的监管将变得更加严格，而且会有罚款。”罚款和禁令已经在实施了。

作为一项基本要求，监管机构希望交易平台和服务提供商进行反洗钱检查--这条规则一直困扰着许多人。

4月，美国货币监理署对Anchorage数字银行发出了初步的停止和禁止程序，该银行在2021年成为第一家联邦特许的数字资产银行，能够作为托管人并向其客户提供加密货币。许可证监督机构向Anchorage发出命令，要求其纠正一些失误，指出其在监测可疑活动方面缺乏控制--包括反洗钱检查。

这一行动与Fenergo的研究结果一致，显示监管机构对加密货币相关业务的关注度上升。

去年8月，交易场所BitMex被迫向美国商品和期货交易协会支付1亿美元的罚款，因为它没有进行反洗钱检查。

许多加密货币公司认为，该行业的大多数参与者都渴望遵守规则，但缺乏明确的要求，阻碍了这种努力。英国监管机构被批评在注册想要提供数字资产服务的公司和建立加密货币框架方面都进展缓慢。

英国金融行为监管局首席执行官Nikhil Rathi上个月表示，除了基本的反洗钱要求外，监管机构正在等待更多的权力来监督加密货币公司。

他还表示，到目前为止，FCA认为只有33家公司适合运营。"许多人被拒绝了，因为他们没有足够的条款来防止伤害，甚至首先识别它，"他说。"我们需要划出明确的界限。 .正如我们一贯警告的那样，如果你投资加密货币，你需要准备好失去所有的钱。" 

数字资产的法律纠纷也会带来新的挑战，总部位于巴塞罗那的Nebeus公司的首席执行官和创始人Sergey Romanovsky已经发现了这一点，他是一家总部位于巴塞罗那的公司，以现金形式借出加密货币。

他的业务在一个法庭案件的压力下几乎崩溃，该案件指称该公司没有妥善保护客户的资金。该案件以Nebeus胜诉的裁决而告终，但Romanovsky受到了法院决定暂时冻结公司资产的严重影响，原因是一个技术上的误解。

他在英国法庭上主张将有关的150万美元保存在 "冷钱包 "中--一个类似于U盘的设备上，通过保持数字资产的离线状态来保持其安全性。法院最初认为这是不可接受的，导致了冻结令。

"事后看来，Nebeus应该采取一些简单的步骤：即以法院更容易理解的格式持有涉嫌欺诈的加密货币资产，"Romanovsky说。

Fenergo的Woolley提醒说，公司也可能成为意外的监管转机的牺牲品。她说，针对Anchorage的案件令人担忧。

"我担心的是，监管机构在去年1月授予Anchorage许可证，而不到18个月后，他们又反悔了--问题是，为什么他们在没有这些系统的情况下就给他们颁发许可证？" Woolley问道。"这些检查从第一天起就应该存在。"

但是，除了防止洗钱的危险之外，监管机构现在也在关注加密货币交易中的消费者保护问题。除了英国的FCA之外，欧洲金融监管机构在3月底同意，许多加密货币资产具有高度风险和投机性，并受到 "积极的宣传"。

加密货币行业的许多人预计，新的法规将因国家而异，有可能允许公司转移到规则对他们更有利的司法管辖区。

律师事务所Gowling WLG的英国金融服务监管主管Ian Mason说，由于加密货币的全球性质，这种监管套利的可能性令人担忧。

"有必要使监管联合起来，以便在整个加密货币市场有一致的高标准，"Mason说。