Token.io融资4000万美元，在欧洲扩大基于开放银行的支付业务

数字支付的兴起改变了人们相互之间做生意的性质；而开放银行业务--在银行业的运动中，现有企业最终采用了API等新技术，将其系统开放给现代整合--正在导致一波新的支付方式，所有这些都希望成为与现金或用卡支付一样的标准。在这一主题的最新发展中，一家名为Token.io的英国初创公司已经完成了4000万美元的融资，以扩大其在支付技术方面的特殊推动力--账户对账户支付和通过单一API访问账户进行交易--它想深入到英国和整个欧洲。

这笔资金由Cota Capital和TempoCap共同领导，Element Ventures、MissionOG和PostFinance以及过去的投资者Octopus Ventures、Opera Tech Ventures和SBI Investments也参与其中。该公司没有披露估值，但首席执行官托德-克莱德证实，与之前的融资相比，估值有所上升。

但作为衡量Token的表现和它的技术所获得的吸引力，它的客户包括法国巴黎银行、汇丰银行、万事达卡、Nuvei、Paysafe、Ecommpay、Rewire、Coingate、Raypd、Sonae Universo、Volt、Vyne和其他不公开名字的公司（一些公司将Token作为白标服务，意味着没有品牌会泄露这种关系）。克莱德还说，去年Token的支付量增长了20倍，目前占英国和欧洲所有账户对账户支付的21%--随着越来越多的客户将他们的Token整合上线，这一比例还将上升。

TrueLayer是可与Token相媲美的公司，也是整体业务规模的一个标志，TrueLayer是一个主要的开放银行参与者，也位于英国，去年以超过10亿美元的估值筹集了1.3亿美元的大笔资金。

如果 "Token "这个名字让你想知道这家初创公司如何以及是否以某种方式参与了加密货币，那你就错了，也对了。该公司几年前开始的使命是建立替代支付技术，以改善跨境支付的方式，而加密货币确实是这一前提的一部分。然而，在2019年，它将其加密货币业务剥离出来，被称为M10，今天主要是帮助银行（国有银行、商业银行）建立和运行代币，用于创建自己的数字货币和其他目的。

Token保留了名称和一些传统上在金融服务中使用 "代币 "的遗产，继续专注于安全和现代的开放银行技术，并且一直是乘着建立新服务与现有支付轨道竞争的兴趣浪潮的一群公司的一部分，承诺在这个过程中给消费者和企业更多的选择和更低的成本。

从最普遍的意义上讲，账户对账户支付并不完全是一个新概念，但它长期以来一直是一个复杂而昂贵的过程，不是你日常支付会使用的东西，而是需要与银行建立联系，有时需要填写文书工作并支付费用。在过去的几年里，在GoCardless等公司的创新的刺激下，情况发生了变化，它变成了一种快速和容易做到的事情，就像从钱包里掏出一张卡或现金一样简单。

克莱德说："已经出现了一个拐点。"开放银行解决了账户对账户支付的障碍，它将使这些成为主流。因此，吸收率是相当巨大的。我们看到英国的交易量每月有10%到20%的增长。"

有趣的是，尽管如此，与整个交易量相比，这似乎仍然是相对较小的，这强调了在账户对账户的概念（以及使其成为可能的公司）能够希望获得任何形式的主流接受之前，必须发生多少事情。目前，克莱德估计A2A只占英国和欧洲所有支付的十分之一，尽管所有迹象都表明它将在三年内成为所有支付的10%。

与Kevin一样--上周我们刚刚报道了另一家账户对账户支付领域的公司，当时它也宣布为其在A2A方面的特殊做法提供资金，将其与零售商的POS服务相结合--Token的做法是建立自己的API，在其背后，它已经完成了与不同银行整合的所有艰苦工作，使支付成为可能。

在英国，开放银行已经与该国的主要银行合作了多年，这相对来说比较简单，因为这些银行使用相同的标准；克莱德说，在欧洲，这是一项明显更复杂的工作，Token采用了14种不同的银行标准，并将它们 "协调 "起来，纳入其API，有效地使16个国家的数千家银行的账户持有人通过其单一API获得付款。

他说："聚合是我们的一个关键价值主张"。

凯文-雅克（Kevin Jacques）--Cota Capital的合伙人，领导其对Token的投资，他曾在Visa工作多年并管理其风险部门（因此对如何建立和主导支付轨道有特别密切的了解，同时也了解当今一些最大的支付轨道的缺点）--指出，推动这一市场的一个重要力量将是强客户认证。

这些是欧洲（和英国）的新法规，要求多因素认证，以提高数字支付的安全性。A2A直接来自客户账户，这意味着管理支付的人将拥有更多的账户持有人数据，并能够因此而加快一些处理速度：由于很多交易经常因处理延迟和故障而被放弃，简化这一点可能会促进零售商和消费者更多的采用。

下一步，虽然Token将主要专注于扩大其足迹、合作伙伴和开启更多与其平台的实时整合，但它也将关注如何引入更多的服务来补充基本的A2A支付，以服务更广泛的使用案例。我提到了Clyde的信用。不是每个消费者今天都想或能用现金支付商品，那么为什么他们能在A2A中这样做？有些人仍然需要融资和信贷替代方案。他的回答：虽然Token不太可能很快自己建立这类服务，但它可能会与在该领域进行颠覆的其他公司合作，提供替代方案。

他说："信贷是卡片，但它将被先买后付和其他形式的信贷所取代"。

我们目前正处于一个特别艰难的融资市场，因此值得注意的是，Token的这一轮融资在过去几周内完成，这表明资本市场仍然在为合适的团队和企业提供动力。

领导其投资的TempoCap的投资合伙人亚当-谢泼德说："这轮融资说明了Token是一个有潜力的企业。我们看到了支付市场的一些动态变化的真正机会，这不是每隔几年就会出现的，即使是开放银行的创新。Token的团队拥有一些深厚的支付专业知识，我认为我们在这个时候宣布这轮融资的事实表明，对于有正确计划的企业，有正确的单位经济，仍然有资金可用。但是，必须面对现在的市场比较艰难这一事实。"