路透社：Binance将客户资金和公司收入混在了一起？

据三位熟悉此事的消息人士告诉Reuters，加密货币巨头Binance在2020年和2021年混合客户资金和公司收入，违反了美国的金融规定，这些规定要求将客户资金与公司资金分开存放。

其中一位知情人士，一位对Binance集团财务有直接了解的人士表示，涉及的金额高达数十亿美元，混合发生在该交易所在美国银行Silvergate Bank的账户中，几乎每天都有。路透社无法独立验证这些数字或频率。但该新闻机构查阅了一份银行记录，显示2021年2月10日，Binance将来自公司账户的2000万美元与接收客户资金的账户的1500万美元混合在一起。

路透社所描述的Binance的资金流动表明，Binance内部难以清晰地辨认客户资金，并与之与公司收入分开。三位美国前监管机构的人士表示，这些资金的混合使客户资产面临风险，因为它们的所在地被掩盖起来。美国证券交易委员会互联网执法办公室前主任John Reed Stark表示：Binance的客户不应该“需要一名法务会计师才能找到他们的资金所在地”。。

路透社并没有掌握Binance客户资金丢失或被拿走的证据。

美国证券交易委员会主席Gary Gensler表示，许多向美国客户提供证券交易的加密货币交易所未遵守“要求注册经纪商将客户资金与公司资产分开保管“的法律。他在五月份的一次活动中说：“他们的商业模式往往是建立在接收客户资金和混合资金的基础上。” 今年，美国证券交易委员对一系列加密货币公司展开了打击行动，但尚未针对Binance采取任何直接的执法行动。

美国商品期货交易委员会（CFTC）在三月份对Binance提起的一项诉讼中称，自2019年以来Binance仍然允许美国客户在其平台上交易，尽管公开声称将限制美国用户的访问。但Binance在一篇博客中否认了这一点。

Binance的客户不应该“需要一名法务会计师才能找到他们的资金。”

Binance发言人Brad Jaffe在向路透社的声明中否认了将客户存款与公司资金混合的说法。他表示：“这些账户不是用来接受用户存款的，而是用来促进用户购买加密货币的。”他说：“在任何时候都没有混合，因为这些都是百分之百的公司资金。”他还表示，当用户向该账户发送资金时，他们并非存款，而是购买了该交易所的与美元挂钩的特殊加密代币BUSD。Jaffe表示，这个过程就像从亚马逊购买产品一样。

然而，前美国监管机构告诉路透社称，Binance的解释与之前交易所对客户的表述并不一致，这些表述称转账是存款。从2020年末到2021年，Binance的网站告诉客户，他们的美元转账是“存款”，将以BUSD的形式“入账”到他们的交易账户中。客户被告知可以将存款以美元形式“提取”。前监管机构表示，这些表述让客户产生了与传统现金存款相同的保护预期。

前美国证券交易委员会官员Stark表示：“这些表述必须始终清晰明确。”

路透社询问Binance是否曾告知用户，它认为用户的美元存款是“购买”。Binance没有提供任何证据，并表示，“‘存款’是一个通讯用语，不是资金的技术处理方式的指示。”

客户资金与公司资金的混合可能是金融公司客户遭受重大损失的前兆。去年12月，美国证券交易委员会（SEC）和美国商品期货交易委员会（CFTC）指控倒闭的FTX加密货币交易所的创始人Sam Bankman-Fried多年来混合使用客户资金进行风险投资、政治捐赠和房地产购买。Bankman-Fried对欺诈指控表示不认罪，并表示他并不知情将资金混合使用。

Binance的银行合作伙伴

路透社查看的2019年至2021年的银行和公司记录，以及与前内部人士的访谈显示，Binance将美国银行Silvergate Bank作为其金融业务的核心支撑。Silvergate Bank于3月份破产，正在进行业务清算，但对本文未发表评论。

根据消息人士和银行记录，公司的营收进入了Binance控股公司（Binance Holdings）在开曼群岛的Silvergate账户。客户资金流入了Seychelles的一家名为Key Vision Development的公司在Silvergate的账户中，该公司由BinanceCEO Changpeng Zhao控制。

一位消息人士和另一位了解该账户的第四人表示，Binance告诉Silvergate，Key Vision账户的目的是接收来自非美国客户的美元存款。Binance发言人Jaffe表示这种说法不准确，但也没有提供更多细节。

根据消息人士和路透社所见的2021年2月银行记录，Binance将客户资金和公司收入混合在第三个Silvergate账户中，该账户属于Changpeng控制的开曼群岛公司。Binance根据对Binance集团财务和公司内部消息的了解，将这个第三个账户的资金转换为与美元挂钩的代币BUSD。区块链记录显示，Binance在2020年1月至2021年12月间至少购买了180亿美元的BUSD。

前监管机构告诉路透社，将资金在账户之间转移并转为加密货币可能使Binance能够避开其运营国家的税务机构的监管。一位了解Binance集团情况的人士表示，还有另一个动机：赵Changpeng不信任银行，曾向一位采访者表示他担心银行可能冻结他公司的账户。因此，Binance将现金转换为加密货币，将客户资金和收入混合在其中。

在Binance面临美国商品期货交易委员会（CFTC）对其故意逃避美国商品法规的民事指控时，对其金融业务的新洞察涌现出来，CFTC指控Binance“故意构建实体和交易”以规避美国法规。CFTC还指控，Binance的一些企业实体（包括开曼群岛的控股公司）“混合使用资金”，但未详细说明。Changpeng称这些指控“令人失望”，是“事实不完整的陈述”。据知情人士透露，美国司法部以涉嫌洗钱和违反制裁规定的理由，对Binance进行调查。

CFTC和美国证券交易委员会（SEC）以及美国司法部均以未完成的诉讼为由拒绝对本文发表评论。

Binance近年来已成为巨头，占据了全球加密货币交易量的高达70％。该公司最初只从事加密货币业务，使其能够避开全球银行系统。但随着Binance吸引了越来越多的客户并雇佣了更多员工，它对传统银行账户的需求增加了——用于存放来自客户的美元、支付工资和其他费用以及进行投资。

Silvergate是一家专门为加密货币行业提供服务并且也是使这一切成为可能的银行，直到今年3月初，该银行宣布关闭，因为在一波动荡中客户纷纷撤回存款。同月，纽约首席金融监管官接管了另一家服务于加密货币的银行，Signature Bank，Binance也是该银行的客户。

随着美国对加密货币行业的打击行动加快，目前尚不清楚哪家银行将成为Binance下一个金融业务的核心支撑。Changpeng在推特上表示他正在寻找新的银行合作伙伴。他在3月27日写道：“一扇门关闭，其他门会打开。”路透社无法确定现在谁是服务于Binance的主要银行。

一个复杂的网络

在2017年7月在上海启动交易所五个月后，Changpeng告诉科技媒体Tech in Asia说，Binance没有银行合作伙伴，因为客户只是存入加密货币而不涉及传统货币。Changpeng说：“你与法定货币打交道越多，（当局）就越能控制你。” 然而一个前员工却说，Changpeng使用个人信用卡支付公司账单。

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